Echtzeit-Bonitätsprüfung

Case Study: Kapilendo

Finanzierung erfolgreicher Unternehmen und selbstbestimmte Geldanlage

Die 2015 gegründete Kapilendo AG aus Berlin ist ein erfolgreicher Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung. Das Modell: Etablierte Wachstumsunternehmen sowie kleine und mittelständische Unternehmen erhalten zu flexiblen Konditionen durch Crowdlending privater Anleger und Investoren Zugang zu Nachrangkapital und klassischen Krediten. Die Einsatzzwecke reichen von Betriebsmittelkrediten über Wachstums- und Investitionsfinanzierungen bis hin zur digital getriebenen Produktivitätssteigerung.

Vom Wachstum und Fortschritt wiederum profitieren die Geldgeber – sie investieren kostenfrei und mit festen Zinsen in geprüfte Anlageprojekte.

Ausgangslage

Investieren auf solider Basis.

Kapilendo bietet seinen Unternehmenskunden eine optimale und schnelle Ergänzung ihres Finanzierungsmixes – obendrein gibt es den zusätzlichen Nutzen eines werbewirksamen Fundings: Durch die Vermarktung steigern sie die Reichweite sowohl bei Privatkunden als auch im B2B-Bereich. Besonders wichtig bei diesem Geschäftsmodell ist Vertrauen – die Basis dafür muss eine möglichst valide Prüfung der Kreditwürdigkeit und des Kreditrisikos sein.

Herausforderung

Präzises Kredit-Rating für schnelle Unternehmens-finanzierung.

Kapilendo bietet unter anderem effektive und flexible Möglichkeiten in der Unternehmensfinanzierung über Bankkredite und Nachrangdarlehen. Etablierte Wachstumsunternehmen sowie kleine und mittelständische Unternehmen erhalten in den Bereichen Betriebsmittelfinanzierung, Wachstums- und Investitionsfinanzierung sowie Produktivitätssteigerung ein Angebot ohne Standard-Banksicherheiten. Diese Angebote erreichen Unternehmen in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Ein weitgehend digitalisierter Prozess soll Kapilendo in die Lage versetzen, allzu risikoreiche Geschäftsbeziehungen frühzeitig zu erkennen und sich auf aussichtsreiche Projekte zu konzentrieren.

In den Mittelpunkt rückt damit das präzise Kredit-Rating: Betriebswirtschaftliche Angaben und Scoring-Informationen müssen digital und idealerweise in Echtzeit validiert werden durch weitere, möglichst tagesaktuelle Scoring-Merkmale.

Die FTS-Lösung

Der digitale Kontocheck in Echtzeit mittels XS2A.

Der digitale Kontocheck über die Open Banking Plattform von FinTecSystems (FTS) ist die ideale Lösung für Kapilendo, denn der Online-Banking-Zugang (Access to Account) eignet sich optimal als Basis für eine Echtzeit-Bonitätsprüfung von Unternehmen.

Der Prozess ist denkbar einfach und komplett digital:

Im Rahmen des Kredit-Ratings wertet Kapilendo zur Validierung der betriebswirtschaftlichen Angaben auch die Kontobewegungen der Unternehmen aus.
Die Rohdaten und eine erste Kategorisierung zur Veredelung der Daten über die Analytics Plattform liefert FinTecSystems.
Kapilendo bettet diese Daten zur Validierung des Ratings in seine Prozesse ein, beschleunigt damit die Kreditzusage und ermöglicht individuelle Zinssätze auf Basis des Ratings.

Kundennutzen

Bessere Konditionen für KMU, mehr Transparenz und Sicherheit für Anleger.

Kapilendo kann mit einem präzisen Scoring in kurzer Zeit verbindliche und abschlussfähige Finanzierungsangebote mit attraktiven Zinssätzen an Unternehmen übermitteln. Darüber hinaus minimiert ein präzises Scoring die Kreditausfallrate. Das ist speziell für die Anleger wichtig, die über Kapilendo mittels Crowdinvesting Kapital für genau diese Unternehmen bereitstellen. Mit FinTecSystems hat Kapilendo nun einen idealen Partner für die moderne Kreditprüfung.

Stimmen zur Partnerschaft

„kapilendo vernetzt Anleger und Unternehmen, um gemeinsam ihre Vorstellungen von Wertschöpfung und Fortschritt zu verwirklichen. Diese Vision setzt voraus, dass es einen digitalen Prozess zur Bewertung der Kreditfähigkeit für Unternehmen gibt. Wir freuen uns für kapilendo, mit dem digitalen Kontocheck ein Modul für diesen Prozess liefern zu können.“

Maximilian EberhardtBusiness Development FinTecSystems

„FinTecSystems liefert einen wertvollen Baustein für unser Kredit-Rating: Die Basis sind Onlinebanking-Transaktionen, die in Echtzeit und tagesaktuell wichtige Indikatoren für die Bonität liefern. Die einfache Integration und der umfangreiche Support machen die Zusammenarbeit besonders unkompliziert.“

Christoph SchütteHead of Product bei kapilendo

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